vendredi, août 7, 2020
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Comment éviter de payer des frais bancaires en voyage

Économiser de l’argent pour voyager est l’un des plus grands obstacles qui empêchent les gens de réaliser leurs rêves de voyage.

Pourtant, je vois trop souvent des voyageurs jeter leur argent en frais bancaires évitables.

Pour effectuer des opérations bancaires à l’étranger, il ne suffit pas de mettre sa carte dans un distributeur automatique et de retirer de l’argent. Il y a beaucoup plus à prendre en considération, surtout si vous voulez devenir un voyageur averti !

Lorsque vous voyagez avec un budget limité, effectuer des opérations bancaires à l’étranger implique de connaître trois choses :

  1. Comment éviter de payer des frais bancaires.
  2. Comment éliminer les frais de transaction à l’étranger.
  3. Comment obtenir un bon taux de change.

Je connais trop de gens qui voyagent à l’étranger et qui finissent par payer des frais obscènes aux guichets automatiques et des frais de transaction par carte de crédit. Tout cela parce qu’ils n’ont pas fait leurs recherches et n’ont pas planifié à l’avance.

En 2019, ce n’est absolument pas nécessaire. Vous n’avez pas économisé tout cet argent pour le donner aux banques, n’est-ce pas ? Je sais que je ne l’ai pas fait. Je veux garder tout cela pour moi car chaque frais évité est plus d’argent pour la nourriture, les boissons et les activités sur la route !

Vous voulez économiser plus d’argent lors de votre prochain voyage à l’étranger ? Voici comment éliminer TOUS les frais bancaires lorsque vous voyagez en 5 étapes faciles !

1. Éliminer les frais de guichet automatique

Les frais de guichet automatique peuvent vraiment s’accumuler, surtout si vous voyagez pendant des semaines ou des mois. Pensons-y : Pendant que vous êtes en déplacement, vous retirerez probablement de l’argent à un distributeur automatique deux fois par semaine. Les frais varient d’un pays à l’autre, mais en moyenne, vous payez environ 3 à 5 USD par retrait. Cela représente 10 dollars par semaine, 40 dollars par mois ou 520 dollars par an ! Savez-vous combien de jours vous pourriez passer en Asie du Sud-Est pour ce montant ? Presque 3 semaines !

Même si vous n’utilisez le distributeur automatique que la moitié du temps, cela représente quand même 260 USD par an. Et la plupart des voyageurs que je connais vont au distributeur plus de deux fois par semaine, ce qui ne fait qu’augmenter le montant des frais qu’ils paient. Pourquoi donner aux banques l’argent dont vous avez besoin pour voyager ? Vous avez beaucoup travaillé pour économiser votre argent – ne le gaspillez pas en le donnant à une banque.

Pour vous aider à éviter les frais, voici quatre choses que vous voudrez faire lors de votre prochain voyage pour éliminer ces frais pesants :

Premièrement, choisissez une banque de la Global ATM Alliance. Il s’agit d’un réseau de grandes banques qui se sont regroupées et qui ont supprimé les frais et permettent de faire des retraits gratuits aux distributeurs automatiques. Bien qu’elles appliquent des frais élevés (5 dollars américains par retrait) pour les banques qui ne font pas partie de leur réseau, en utilisant des distributeurs partenaires, vous pouvez éviter complètement les frais de guichet.

Vous trouverez ci-dessous une liste des grandes banques membres de cette alliance :

Bank of America (États-Unis)
Barclays (Angleterre, Pays de Galles, Espagne, Portugal, Gibraltar et certains pays d’Afrique)
BNP Paribas (France, Ukraine, Turquie, Pologne, Maroc, Italie, Nouvelle-Calédonie, Réunion, Guyane, Guadeloupe, Martinique et Luxembourg)
Deutsche Bank (Allemagne, Pologne, République tchèque, Espagne, Portugal et Italie)
Banca Nazionale del Lavoro (Italie)
Banque Scotia (Canada, Caraïbes, Pérou, Chili et Mexique)
Westpac (Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Vanuatu, Îles Cook, Samoa, Tonga, Papouasie-Nouvelle-Guinée et Îles Salomon)

2. Éviter les frais de carte de crédit

Le prochain frais important dont nous devons nous débarrasser est le frais de transaction à l’étranger par carte de crédit. La plupart des cartes de crédit prélèvent des frais de 3 % sur les achats effectués à l’étranger. Cela peut s’additionner puisque la plupart d’entre nous utilisent leur carte de crédit pour tout. Il est de plus en plus courant que les cartes de crédit soient exemptées de ces frais, car si vous utilisez beaucoup votre carte à l’étranger, vous l’utiliserez probablement beaucoup partout. Mes cartes préférées sans frais de transaction à l’étranger sont la Chase Sapphire Preferred, la Barclay Arrival Plus, la Capital One et la Citi Premier. (Pour d’autres suggestions, vous pouvez trouver toutes mes cartes de voyage préférées ici).

Si vous utilisez ces cartes à l’étranger, vous ne paierez pas 3 % et vous économiserez beaucoup d’argent !

3. Réduire au minimum la « pénalité » du taux de change

Chaque fois que vous utilisez votre carte à l’étranger, votre banque locale couvre la transaction dans votre monnaie locale à des fins de facturation et prend un peu de marge pour ce faire. Ainsi, le taux officiel que vous voyez en ligne n’est pas celui que vous obtenez réellement. Il s’agit du taux interbancaire et, à moins que vous ne deveniez une grande banque, vous n’obtiendrez pas ce taux. Tout ce que nous pouvons faire, c’est nous rapprocher le plus possible de ce taux. Pour éviter de vous retrouver en situation de perte réelle lors de la conversion, suivez les conseils suivants :

Utilisez une carte de cr̩dit РLes soci̩t̩s de cartes de cr̩dit obtiennent les meilleurs taux. En utilisant une carte de cr̩dit, vous obtiendrez un taux de change le plus proche possible du taux officiel de la monnaie interbancaire, donc ̩vitez les distributeurs automatiques ou les esp̬ces si vous le pouvez.

Utilisez un distributeur automatique – Les distributeurs automatiques offrent le meilleur taux de change après les cartes de crédit. Ils ne sont pas aussi performants que les cartes de crédit, car les banques commerciales en retirent un peu plus, mais c’est bien mieux que de changer de l’argent liquide. Les bureaux de change proposent les taux les plus bas, car ils sont si loin dans la chaîne alimentaire qu’ils ne peuvent pas obtenir le meilleur taux de change (de plus, ils facturent généralement une commission également).

N’utilisez pas les distributeurs automatiques de billets dans des endroits bizarres – Il est déconseillé d’utiliser les distributeurs que vous trouvez dans les hôtels, les auberges, les 7-11 locaux ou tout autre endroit au hasard. Ils sont pratiques, mais vous devrez payer pour cette commodité. Ils facturent toujours des frais élevés et offrent des taux de conversion horribles. Laissez tomber ces distributeurs et trouvez une grande banque.

4. Ne changez pas d’argent dans les aéroports

La plupart des bureaux de change dans les aéroports sont si loin dans la chaîne alimentaire financière qu’ils n’ont pas le poids nécessaire pour offrir de bons taux de change. Les taux que vous voyez dans les aéroports sont les pires – n’utilisez jamais, jamais un bureau de change là-bas, sauf si vous y êtes absolument obligé. Autre conseil : évitez à tout prix de faire appel à la société Travelex, qui propose les taux et les frais les plus bas. Ne les utilisez jamais, jamais. Évitez aussi leurs distributeurs automatiques de billets !

5. Choisissez toujours la monnaie locale

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger, vous aurez souvent la possibilité d’être facturé dans votre monnaie nationale (c’est-à-dire qu’au lieu d’être facturé en euros, on vous facturera en dollars américains). Ne dites jamais oui. Le taux auquel ils convertissent la monnaie est toujours inférieur au taux que votre banque vous donnera. Choisissez la monnaie locale et laissez votre société de carte de crédit effectuer la conversion. Vous obtiendrez un meilleur taux et économiserez de l’argent en cours de route.

6. N’achetez pas de devises chez vous (et évitez les cartes en devises étrangères !)

Bien qu’acheter des devises chez soi puisse sembler une bonne idée, vous finirez par obtenir un taux de change moins favorable. Si vous n’êtes pas sûr à 100 % d’avoir besoin d’argent liquide dès votre arrivée, évitez de changer de l’argent dans votre pays d’origine. Les aéroports disposent tous de distributeurs automatiques où vous pouvez retirer de l’argent. Vous pouvez obtenir un bien meilleur taux en faisant cela. N’achetez pas de devises avant de partir.

En outre, évitez les « cartes en devises étrangères » (comme celles proposées par les sociétés de change), qui vous permettent de précharger de l’argent à un taux de change fixe. Les taux indiqués sont également terribles et ils comportent souvent toutes sortes de frais supplémentaires. En gros, il s’agit d’essayer de prévoir le taux de change. Vous espérez que la situation n’empire pas pendant votre voyage, mais que se passera-t-il si elle s’améliore ? Vous ne le savez pas, ni dans un sens ni dans l’autre. C’est exactement pour cela que vous ne devriez pas obtenir ces cartes.

Les frais bancaires peuvent représenter une somme importante au cours d’un long voyage. Si vous voulez économiser de l’argent, vous devez être proactif en matière de services bancaires et de change. Un peu de planification peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent au fil des semaines, des mois et des années de votre voyage.

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