vendredi, août 7, 2020
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11 Astuces très simples pour économiser de l’argent

Le double coup dur de la croissance des salaires fixes et de l’augmentation du coût de la vie, notamment du logement, a rendu l’épargne plus difficile que jamais pour de nombreux Australiens.

Pour beaucoup d’entre nous, épargner peut sembler être une chimère dans les meilleurs moments. Mais selon une enquête de Savvy sur la culture financière en 2020, 51,3 % des personnes interrogées paient leurs factures de carte de crédit à temps chaque mois. En outre, 41,75 % des personnes interrogées font le suivi de leurs dépenses à l’aide d’applications telles que Budget Direct Money Manager.

Voici 11 choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances de réussir à économiser de l’argent. Non seulement pour vos objectifs à court terme, comme des vacances, mais aussi à long terme, comme la constitution d’un dépôt de garantie pour la maison :

1. Établir un budget

Comment économiser de l'argent : Établir un budget

Au cÅ“ur de tout plan d’épargne se trouve un budget. L’établissement d’un budget vous aide à hiérarchiser vos dépenses et à trouver un équilibre entre dépenses et économies sur une année entière.

En vérifiant vos relevés de cartes de crédit, vos factures, vos relevés bancaires et vos reçus, vous pouvez calculer toutes vos dépenses courantes, comme votre loyer ou votre prêt immobilier, les transports, les assurances et l’électricité.

Vous déduisez ensuite ces dépenses de vos revenus – votre emploi à temps plein ou à temps partiel ou votre travail occasionnel, votre pension, les prestations de l’État, les pensions alimentaires pour enfants, les investissements, etc.

Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, demandez-vous ce que vous pourriez supprimer ou réduire.

« Lorsque vous établissez vos priorités financières », « pensez aux articles dont vous avez besoin pour vos dépenses de base et à ceux qui sont des suppléments ou des choses dont vous pourriez peut-être vous passer si vous aviez besoin d’économiser de l’argent ».

Il est conseillé d’actualiser votre budget au moins une fois par an. Ou plus fréquemment si votre situation change de manière significative (par exemple, si vous obtenez ou perdez un emploi, si vous avez un bébé).

Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, demandez-vous ce que vous pourriez supprimer ou réduire.

2. Suivez vos dépenses

Comment économiser de l'argent : Suivez vos dépenses

Nous pouvons tomber dans le piège qui consiste à penser que ce sont les dépenses pour de grandes choses qui nous mettent dans le pétrin, alors que souvent ce sont les petites choses qui finissent par nous coûter plus cher.

C’est pourquoi il est important de suivre vos dépenses quotidiennes, afin de ne pas vivre au-dessus de vos moyens. Votre relevé de compte bancaire vous indiquera combien d’argent est versé sur votre compte et combien en sort. Vous pouvez ensuite le comparer à votre budget pour voir si vous le respectez ou non. Vous pourrez alors identifier les domaines dans lesquels vous pouvez économiser.

Le simple fait de devoir suivre nos dépenses peut nous éviter les achats impulsifs.

3. Remboursez votre carte de crédit

Comment économiser de l'argent : Remboursez votre carte de crédit

Les taux d’intérêt des cartes de crédit en Australie atteignant 25 % ou plus, il est facile de comprendre comment l’utilisation inconsidérée d’une carte de crédit peut compromettre les objectifs d’épargne les plus modestes.

Payer votre carte de crédit intégralement et à temps est le meilleur moyen d’éviter les frais d’intérêt et les frais de retard.

Pour éviter de manquer vos remboursements, mettre en place un paiement par prélèvement automatique. Et vous devez payer plus que le minimum requis, sinon vous finirez par payer beaucoup plus d’intérêts. Si vous ne pouvez pas vous fier à une carte de crédit, Canstar vous recommande de prendre une feuille du livre de vos grands-parents : « Pas de crédit, pas de TPE. Retirez simplement l’argent liquide dont vous avez besoin pour la semaine, et faites-le durer ».

Cela peut sembler contre-intuitif compte tenu des conseils ci-dessus, mais un moyen créatif d’économiser de l’argent est d’utiliser votre carte de crédit plus.

Mais à une condition : « Ce conseil ne s’applique qu’à ceux qui remboursent leur solde à temps et intégralement chaque mois ».

« Trouvez une carte de crédit dotée d’un excellent programme de récompenses et, tous les quelques mois, échangez vos récompenses, puis déposez cette somme sur un compte bancaire que vous avez réservé pour l’épargne uniquement.

4. Ouvrir un compte d’épargne

Comment économiser de l'argent : Ouvrir un compte d'épargne

En limitant l’accès à votre argent, les comptes d’épargne peuvent vous offrir un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’opérations de base.

Le compte d’épargne est un endroit où vous pouvez placer tout ou partie de vos revenus discrétionnaires – le montant restant après avoir payé vos besoins personnels et vos impôts – ainsi que les gains éventuels (par exemple, remboursement d’impôts). Vous pouvez résister à la tentation de dépenser cet argent discrétionnaire en mettant en place des transferts automatiques et programmés de votre compte principal (compte d’opérations) vers votre compte d’épargne.

Arrondir le solde de votre compte de transactions est un moyen de glaner de l’argent supplémentaire pour votre compte d’épargne.

« Arrondissez votre compte bancaire chaque fois que vous le consultez et transférez le montant sur votre dette ou vos économies », dit-elle.

« Si je me connectais et que mon compte avait 109,35 €, j’arrondissais à 100 € en transférant les 9,35 € sur mon compte d’épargne (ou ma dette, quand je l’avais).

« Certains mois, quelques centaines ont été payées sans trop d’efforts et ces petites sommes ne m’ont pas manqué ».

5. Se concentrer sur les dépenses récurrentes

Comment économiser de l'argent : Se concentrer sur les dépenses récurrentes

Même si chaque petit geste compte, ce sont vos dépenses importantes et récurrentes qui constituent le terrain le plus fertile pour augmenter votre épargne, explique l’équipe de La question de l’économie.

« Passez en revue vos relevés bancaires et examinez toutes les choses auxquelles vous avez consacré de l’argent au cours de l’année écoulée.

« Voyez ensuite combien d’argent vous pouvez économiser en les utilisant, par exemple, pour refinancer votre prêt immobilier, en comparant les compagnies d’assurance et d’autres services.

« Passez une journée à tout revoir et vous pourrez en sauver des milliers. »

Si chaque petit geste compte, ce sont vos dépenses importantes et récurrentes qui constituent le terreau le plus fertile pour dynamiser votre épargne

En faisant le tour des détaillants d’énergie moins chers, vous pourriez réduire votre facture d’énergie de près de la moitié ; vous pouvez comparer les offres d’électricité et de gaz sur le site du gouvernement.

Les frais d’assurance peuvent s’élever à plusieurs milliers d’euros par an, de sorte qu’une économie de 10 % pourrait équivaloir à des centaines d’euros économisés.

Réduire vos coûts de carburant exige une vigilance constante : recherchez les stations-service qui ont les prix les plus bas et le meilleur jour de la semaine pour faire le plein.

Même si vous êtes satisfait de vos fournisseurs de services de téléphonie mobile et d’internet, demandez-leur s’ils proposent un forfait moins cher. C’est une information qu’ils ne proposent pas toujours aux clients existants.

6. Contrôlez vos impulsions

Comment économiser de l'argent : Contrôlez vos impulsions

Les cartes de crédit, les distributeurs automatiques et les achats en ligne facilitent plus que jamais les dépenses. Surtout pour les choses que nous voulons plutôt que pour celles dont nous avons besoin ; la mesure dans laquelle nous succombons à la tentation se résume généralement à notre volonté. Des études ont montré que la maîtrise de soi est un peu comme un muscle qui se fatigue avec l’usage.

Ironiquement, c’est la volonté des acheteurs les plus pauvres qui a le plus tendance à s’épuiser. Cela est dû au fait qu’ils sont confrontés à des décisions financières difficiles et répétées.

« Ce n’est pas que les pauvres aient moins de volonté que les riches », affirme l’Association américaine de psychologie.

« Pour les personnes vivant dans la pauvreté, chaque décision – même celle d’acheter du savon – nécessite un contrôle de soi et puise dans leur réservoir de volonté limité. »

Si vous voyez quelque chose que vous voulez, attendez au moins un jour avant de l’acheter – 30 jours si c’est un gros achat non nécessaire. Vous pourriez trouver des passes d’urgence. Une autre façon de court-circuiter votre envie d’acheter consiste à calculer le nombre d’heures de travail que représente le prix d’achat ; il y a de fortes chances que vous pensiez que l’article n’en vaut pas la peine.

7. Lisser vos factures

Comment économiser de l'argent : Lisser vos factures

Le « lissage des factures » est un système de paiement proposé par les fournisseurs de services publics (électricité, gaz, eau) qui permet de les payer tous les quinze jours ou tous les mois, au lieu de devoir payer la totalité de la facture en une seule fois.

Elle protège les personnes ayant un budget serré contre les chocs liés aux factures et contre l’endettement et le paiement éventuel d’intérêts.

Adopter une approche similaire pour vos finances quotidiennes : faire régulièrement des économies pour payer les grosses factures en cours de route.

Le « lissage des factures » est un système de paiement proposé par les fournisseurs de services publics (électricité, gaz, eau) qui permet de les payer tous les quinze jours ou tous les mois, au lieu de devoir payer la totalité de la facture en une seule fois.

« Cela vous permet d’économiser de l’argent au fil du temps pour payer certaines factures annuellement plutôt que, disons, mensuellement – en profitant de rabais pour payer les factures et les primes en une fois plutôt que par versements ».

Additionner le montant total de vos grosses factures pour l’année. Ainsi, vous pouvez calculer à l’avance le montant de chaque paie.

En mettant ce montant de côté à chaque fois que vous êtes payé, vous aurez toujours de l’argent disponible pour couvrir votre prochaine grosse facture.

8. Planifiez vos repas

Comment économiser de l'argent : Planifiez vos repas

La planification des repas est l’un des moyens les plus simples d’économiser de l’argent, déclare Kalpana Fitzpatrick, la fondatrice de MatièreMonnaieMaman.com

« Si vous savez ce que vous mangez pour la semaine et que vous avez fait vos courses en conséquence, vous n’aurez pas besoin de vous rendre au supermarché au hasard. Des visites supplémentaires vous permettront de dépenser plus d’argent et même de gaspiller de la nourriture ».

Il sera encore plus facile pour vous de respecter votre budget en achetant tous vos articles de base dans des magasins à bas prix comme Aldi.

Utilisez les aliments que vous avez déjà dans votre placard, votre garde-manger, votre jardin et votre congélateur pour faire des économies.

Si une famille de quatre personnes fait cela, elle ne devra pas dépenser plus de 21 euros pour ses courses hebdomadaires. Ce qui représente environ 300 euros de moins que les dépenses habituelles d’un ménage de cette taille. Faites-le une semaine par mois, et en un an, vous économiserez environ 3 600 €. Faite un inventaire, un plan de menu et une liste de courses.

9. Devenir un « consommateur de promiscuité ».

Comment économiser de l'argent : Devenir un client de la promiscuité

Si vous êtes fidèle à une marque, c’est-à-dire si vous achetez un produit ou un service de manière répétée, méfiez-vous.

Il y a de fortes chances que le vendeur en question sache que vous êtes moins sensible au prix que la plupart des clients potentiels. Il pourrait profiter de votre fidélité ou, pire encore, vous prendre pour acquis en vous facturant des prix non concurrentiels.

Ne laissez pas votre lien émotionnel avec un vendeur vous gêner, commencez à chercher une meilleure affaire ailleurs.

La simple menace de partir peut inciter votre fournisseur actuel à faire une meilleure offre. Ils comprendront qu’il est généralement beaucoup moins coûteux de conserver ses clients actuels que d’en gagner de nouveaux.

Et s’ils ne vous accordent pas de réduction ou de surclassement gratuit, par exemple, ne désespérez pas. Il est plus que probable que d’autres entreprises fassent la queue pour vous proposer un bon prix de lancement.

Ne laissez pas votre lien émotionnel avec un vendeur vous gêner, commencez à chercher une meilleure affaire ailleurs.

En bref, vous devriez devenir un « consommateur de promiscuité », dit Michael Ginsburg, le fondateur de Spending Hacker.

« Non seulement la loyauté ne vous fera pas bénéficier d’un meilleur prix, mais il est presque certain qu’elle vous coûtera plus cher.

« Assurez-vous que vous n’avez pas de fidélité à la marque et que vous êtes prêt à changer chaque fois qu’un concurrent offre un meilleur rapport qualité-prix ».

10. Éviter une mentalité de pauvreté

Comment économiser de l'argent : Éviter la mentalité de pauvreté

Beaucoup de gens considèrent que l’économie – utiliser l’argent et les autres ressources avec soin et non pas avec gaspillage – est une vertu.

Toutefois, si l’économie est un moyen évident de sauver, nous devons nous garder d’être trop frugaux, déclare Emma Johnson, fondatrice de MamanSimpleRiche.com.

« En fin de compte, la seule façon d’avancer financièrement est de se concentrer sur le gain, l’épargne et l’investissement », dit Emma.

« Lésiner sur la facture d’épicerie et d’électricité ne vous mènera pas loin et vous exposera à une mentalité de pauvreté ».

Une mentalité de pauvreté, ou de manque, est une mentalité préoccupée par le manque d’argent : toutes les choses que la personne n’a pas et ne peut pas avoir.

Ces personnes ont tendance à avoir des croyances autolimitatives et à prendre des décisions basées sur la peur de la perte ou de l’échec. En revanche, les personnes ayant une mentalité de prospérité, ou d’abondance, fondent leurs décisions sur les avantages possibles.

11. Utilisez un planificateur d’objectifs d’épargne

Comment économiser de l'argent : Utilisez notre planificateur d'objectifs d'épargne

Utilisez un planificateur d’objectifs d’économies pour déterminer le montant que vous devez régulièrement mettre de côté pour atteindre votre objectif d’épargne et les dépenses discrétionnaires que vous pourriez réduire au cours du processus.

Le planificateur vous permet également de télécharger une image de la chose pour laquelle vous enregistrez. Des recherches montrent que les images peuvent vous motiver davantage à atteindre votre objectif.

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